¿Qué es un esquema piramidal

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¿Qué es el esquema piramidal o estafa piramidal de negocios? Descubre en qué se basan los mayores fraudes de la historia

¿Alguna vez te han propuesto invertir en algo que ya desde el principio «huele mal»? Cuando la inversión suena demasiado bien siempre hay motivos para sospechar. Por eso en este artículo te hablaremos de un tipo de estafa muy común. Se trata de la estafa piramidal. ¿Qué aprenderás en este post? Veremos la definición de estafa piramidal, qué tipos existen y casos reales donde se llevó a cabo este fraude. Acompáñanos en este recorrido y sabrás reconocer a los estafadores a primera vista.

¿Qué es una estafa piramidal?

Comenzamos como de costumbre con una la definición que da la Wikipedia:

El esquema piramidal o estafa piramidal es un esquema de negocios en el cual los participantes recomiendan y captan (refieran) a más clientes con el objetivo de que los nuevos participantes produzcan beneficios a los participantes originales.

Como se puede deducir de la definición, es un esquema de negocios basado en que los participantes tienen que captar a más inversionistas porque de los nuevos se van a nutrir las ganancias de los anteriores. También es lógico que se le denomine pirámide ya que cada vez se necesitan más clientes para poder pagar los beneficios. Si llega un momento en el que no hay suficientes inversores nuevos entonces el sistema colapsará porque no se podrán pagar los beneficios que se han prometido. Hay que decir que, pese a ser claramente una estafa, no es ilegal en muchos países. En algunos sólo es una situación alegal no tipificada.

Cómo detectar una estafa piramidal

La mejor manera de no caer en la trampa de las estafas piramidales es conocer sus características, que son las siguientes:

  • Se prometen beneficios altos en poco tiempo: el hecho de pagar unos beneficios en torno al 8-10% es relativamente fácil al principio. Esto s debe a que quien ha hecho una inversión no suele reclamar el total de su dinero al poco tiempo de haber invertido.
  • Piden que reclutes a más personas: aunque no te lo pidan quizá mencionen que se necesita que vayan entrando más personas para que el negocio funcione. Si escuchas algo así, ponte alerta.
  • No tienes muy claro de dónde sale la rentabilidad monetaria: la generación de dinero tiene que tener un origen, pero no te dan una explicación muy clara o bien la actividad que mencionan no te suene apenas de nada.

El fin de algunas de estas estafas viene determinado por la primera característica. Si los inversionistas quieren retirar la totalidad de su dinero, entonces es cuando el sistema se cae por la imposibilidad de devolverlo.

Tipos de estafa piramidal

Existen 2 tipos de estafas piramidades: pirámides abiertas y pirámides cerradas.

1. Pirámides cerradas

Este modelo se basa en la existencia de una persona que es la puerta del sistema y además dueña de la pirámide. Toda la gestión se hace con dicha persona, que es quien recibe las inversiones y devuelve los intereses prometidos. Como hemos visto, este supuesto empresario no invierte el dinero en nada, sino que lo va dando como devolución de los distintos aportes e intereses. También gasta una parte en reclutar a más personas. Un ejemplo de pirámide cerrada es el esquema Ponzi.

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2. Pirámides abiertas

De estos tipos de negocios podríamos decir que son como un «fraude a medias». La explicación a esto es que todos los participantes conocen su estructura y cómo funciona. En todo caso sí existe un cierto engaño porque muchos no estás informados de las consecuencias reales. Un ejemplo de pirámide abierta son las células de la abundancia. Las células de la abundancia se ofrecen como sistema de financiación rápido que promete beneficios del 800%. Normalmente se pide a los inversores una cantidad de 10.000 euros y el beneficio prometido son 80.000 euros. Evidentemente para lograr que alguien gane esa cantidad se necesitan 8 personas que inviertan 10.000 euros. Hay personas que afirman que las ventas multinivel son esquemas piramidales de negocios, aunque esto es un tema controvertido y existen muchas opiniones al respecto. De todas maneras, sin duda lo es cuando se obliga a las personas a hacer una primera compra del producto para entrar en el negocio.

Ejemplos de estafa piramidal

La mejor forma de fijar los conceptos es con ejemplos reales, y en las estafas piramidales hay muchos. En este post te presentamos los concernientes a Herbalife, ACN y Finanzas Forex.

1. Herbalife

La estafa piramidal de Herbalife generó bastante ruido en el año 2020 en EEUU. Probablemente conozcas Herbalife, una empresa dedicada a comercializar suplementos nutricionales. Su modelo de negocio se basa, como buena estafa piramidal, en ofrecer ganancias importantes en poco tiempo. La persona que se mete en este negocio debe intentar vender los productos a otros pero primero ha de realizar una compra de los mismos. En 2020, Herbalife llegó a un acuerdo con con la Comisión Federal del Comercio de EE.UU. (FTC) para pagar 180 millones de euros y a la vez reestructurar su modelo de su negocio, en el que claramente engañaba a sus distribuidores. La FTC recalcó que efectivamente Herbalife era una estafa porque la ganancia de los distribuidores se basaba en introducir a otras personas en la rueda para que compraran productos en lugar de plantearlo como una venta minorista tradicional.

2. ACN

ACN (American Communication Network) es una empresa estadounidense de telecomunicaciones que opera en 4 continentes y más de 20 países. Lo primero que hace sospechar de esta empresa es que no contrata comerciales. Lo que busca siempre son comerciales autónomos e incluso personas en situación de desempleo para vender sus productos. Pero hay mucho más porque no les interesa vender sus productos sino ganar dinero aumentando el tamaño de la organización. ¿Cómo se trabaja para ser comercial de ACN? Lo primero es un previo pago de unos 400 euros a los que hay que sumar el IVA. Además, si el comercial no consigue ningún cliente no recibe ninguna retribución.

3. Finanzas Forex

La compañía Finanzas Forex decía invertir el dinero de sus clientes en el mercado de divisas mediante cuentas administradas. Cumple con todos los puntos para ser una estafa piramidal en toda regla:

  • Ofrecía beneficios del 10% al 50% mensual, algo muy desorbitado.
  • Muchos inversores han cobrado lo prometido, aunque en estos negocios no suelen retirar las ganancias a corto plazo.
  • Sus clientes reciben beneficios cuando consiguen que inviertan personas recomendadas por ellos.
  • La falta de transparencia es total porque los inversores no saben lo que se está haciendo con su dinero.

La estafa piramidal de Forex en España cayó en 2020 cuando fue detenido su líder, Germán Cardona Soler. El derrumbe del sistema suposo un fraude de más de 300 millones de euros y afectó aproximadamente a 100.000 personas de varios países. La Audiencia Nacional le condenó a 13 años y medio de cárcel. Si quieres saber más sobre las estafas piramidales te recomendamos el siguiente vídeo.

¿Conocías las estafas piramidales?

Antes de adentrarte en cualquier negocio hay que conocer todas las condiciones y considerar todos los aspectos para ver si merece la pena o no. Si ves que algo no queda claro y por mucho que preguntas no te dan una respuesta convincente, lo mejor es tener una actitud conservadora y no arriesgar con esa inversión. ¿Has conocido de cerca algún negocio que siga un modelo de estafa piramidal? Si es así, te esperamos en los comentarios para que nos cuentes más detalles y podamos evitar caer en sus redes. Cuando hay dinero por medio, más vale prevenir que curar.

¿Qué es un esquema piramidal?

Un esquema piramidal es un modelo de negocios insostenible que funciona al reclutar un número creciente de miembros en diferentes niveles. En lugar de suministrar bienes o servicios tangibles y valiosos, el modelo se compromete a obtener ganancias por inscribir a otros miembros en el esquema. Estos reclutas están obligados a pagar un costo por adelantado, y este costo es lo que constituye en su totalidad las ganancias prometidas por el esquema a sus miembros. También conocidos como estafas piramidales, estos esquemas no pueden mantenerse por mucho tiempo y se consideran ilegales en muchos países.

¿Cómo funcionan los esquemas piramidales?

Piense en una estructura piramidal que comienza en la parte superior como un solo punto y se expande más a medida que avanzamos hacia diferentes niveles inferiores. Una representación bidimensional de dicha estructura piramidal es la siguiente.

Fuente: https://es.wikipedia.org/wiki/Esquema_de_pir%C3%A1mide

Suponga que la persona en la parte superior de la pirámide, el reclutador inicial representado por el número 1, comienza un esquema de reclutamiento. Inicialmente recluta a 10 personas en su siguiente nivel, cada una de las cuales debe «invertir» una cierta cantidad de dinero para formar parte y beneficiarse del plan. Este dinero va al reclutador inicial. Además de invertir el dinero, estos 10 miembros del segundo nivel deben reclutar a más miembros que formen el siguiente nivel. Por cada nuevo miembro que reclutan, se promete una cierta cantidad de pago que proviene de la parte del dinero que se toma de cada miembro adicional que reclutan.

Los miembros recién reclutados en el tercer nivel también están obligados a realizar inversiones similares y tienen la tarea de reclutar a más miembros de manera similar. Cada uno de esos nuevos miembros reclutados también está obligado a pagar su inversión a la persona que los reclutó. Los reclutadores obtienen una ganancia de todo el dinero recibido, menos su inversión inicial pagada a la persona que los reclutó. Finalmente, se crea una gran estructura multinivel, en donde cada nivel tiene un número exponencialmente mayor de miembros.

Sin embargo, dado que en este esquema no hay ningún negocio real y las oportunidades rentables no existen realmente y el número de reclutas llega a su fin, el proceso continúa solo hasta que la base de la pirámide ya no sea lo suficientemente fuerte como para soportar la estructura superior, y ya no haya más reclutas.

Tipos de esquemas piramidales

Existen diferentes formas de esquemas piramidales que pueden clasificarse en términos generales de la siguiente manera:

Esquema piramidal de marketing multinivel (MLM)

El marketing multinivel (MLM) es una práctica comercial legal, aunque implica el reclutamiento para vender un producto o servicio que realmente tenga algún valor inherente. Un recluta puede obtener ganancias mediante la venta de un producto o un servicio, y no está necesariamente obligado a reclutar a más vendedores por debajo de ellos, aunque puede hacerlo si lo desea. Una diferencia clave entre el marketing multinivel y el esquema piramidal es que el primero proporciona un producto o servicio real, mientras que el segundo no lo hace y solo canaliza el dinero a los niveles superiores obteniendolo a través del reclutamiento.

Sin embargo, existe una variante de MLM que funciona como un esquema piramidal de MLM, que usualmente fuerza a sus miembros a vender un producto que no tiene valor real. Usualmente estos esquemas pueden implicar la venta de material impreso como informes o cursos sobre inversión o atención médica. Dichos esquemas funcionan y continúan vivos obligando a los reclutas a comprar productos sin valor a altos costos, y estos reclutas a su vez tienen la obligación de venderlos a su siguiente nivel para recuperar su dinero y obtener cualquier ganancia excedente.

Esquemas piramidales relacionados con el Forex

Debido a la gran popularidad que ha alcanzado el Forex en los últimos años, como opción de inversión y especulación, han surgido múltiples esquemas piramidales MLM, que promocionan distintos productos y servicios (la gran mayoría de los cuáles son inservibles) relacionados con Forex y trading en general. Estos esquemas promocionan servicios de inversión y gestión, cursos de trading, sistemas de trading, indicadores y otros productos similares que tienen poco o ningún valor.

No son pocas las personas que han perdido grandes sumas invirtiendo en esquemas piramidales MLM donde se les prometía grandes rendimientos, en algunos casos absurdos, por “invertir” en el mercado Forex. Estos esquemas les indican a sus inversores que su dinero está siendo gestionado por expertos en los mercados que lo utilizan supuestamente para operar de “manera profesional”. En estos esquemas los miembros también deben reclutar otros inversores con la promesa de que pueden incrementar aún más sus ganancias obteniendo un porcentaje del capital invertido por estos. De esta manera, los inversores son engañados con la promesa de que recibirán grandes ganancias de la siguiente manera:

  1. Invirtiendo su dinero en el mercado a través de “operadores expertos” de la compañía.
  2. Reclutando otros inversores y obteniendo una recompensa por las inversiones que realizan estos en el esquema.

Al final, estos esquemas resultan en una completa estafa ya que no se produce ninguna inversión en el mercado y las ganancias de los primeros niveles provienen del dinero de los niveles inferiores. De hecho, se realizan pagos a los miembros iniciales para que estos continúen reclutando otras personas y para mantener la pirámide activa hasta que no es sustentable. Cuando la pirámide comienza a llegar a su fin, los fundadores toman todo el dinero de los inversores y desaparecen con el. Los inversores terminan perdiendo su dinero, en ocasiones grandes sumas.

Los más famosos esquemas piramidales basados en el Forex son los HYIPS. HYIP son las siglas de High-Yield Investment Program, lo que puede ser traducido como Programa de Inversión de Alto Rendimiento. Se trata de esquemas piramidales, usualmente esquemas de Ponzi, que ofrecen rentabilidades increíbles, tales como un 45% mensual o un 5% diario (incluso hay algunos que prometen un rendimiento del 10000%, lo que demuestra el absurdo al que pueden llegar para atraer incautos). Usualmente los HYIPS también cuentan con programas de referencias que recompensan a sus miembros por reclutar otros inversores. De esta manera, se crea un esquema piramidal basado en Internet (el sistema opera a través de Internet) en donde se promociona el HYIPS a través de sitios web, foros, publicidad online y otros medios. Debido a los enormes rendimientos que prometen, usualmente los HYIPS se vuelven insustentables en poco tiempo y terminan cerrando en pocos meses.

Los creadores de estos esquemas suelen ser muy hábiles y no dejan mayores pistas. Solamente crean un sitio web con un diseño atractivo y comienzan a atraer inversores movidos por la necesidad o la codicia.

Podemos mencionar muchos ejemplos de este tipo de esquema. Por ejemplo, tenemos los casos de Monystar, Forexmacro, Forexworldnew, Nanomoneycorp, FWN y Fxcommo entre otros.

Esquemas Ponzi

Los esquemas Ponzi son planes de inversión fraudulentos que funcionan según el principio de «Robarle a Pedro para pagarle a Pablo». Es posible que no sigan necesariamente una estructura jerárquica como la de un esquema piramidal puro, lo que significa que no resulte tan exacto calificarlos como un esquema piramidal. Sin embargo, la forma en que operan estos esquemas es prometiendo altos rendimientos para los antiguos inversionistas al tomar el capital de inversión de los nuevos inversionistas, lo que esencialmente resulta en el establecimiento de un esquema de cadena, y encaja en el funcionamiento del esquema piramidal, donde los primeros adoptantes tienen la oportunidad de beneficiarse a expensas de los que van entrando de último. Las personas a menudo son atraídas a estos esquemas con promesas de altos rendimientos que son demasiado buenas para ser verdad, y terminan perdiendo su dinero duramente ganado.

Promociones de regalos

Muchos esquemas piramidales adoptan la apariencia de donaciones o préstamos que tienen lugar en clubes de inversión. Trabajan siguiendo el mecanismo de donar un regalo al reclutador, y luego reclutan a más personas para el club para recibir un regalo de parte de estos (retorno de la inversión). Este tipo de esquemas piramidales que funcionan disfrazados de programas de clubes o regalos también se consideran ilegales.

Cadenas de mensajes por correo electrónico

Las cadenas de correo electrónico funcionan pidiéndole al destinatario que done una cierta cantidad de dinero a una lista de personas. Después de hacer la donación, el donante califica para eliminar el nombre de la primera persona en la lista que recibió, agregar su propio nombre y enviar la cadena a sus propios contactos. Luego, la persona espera que uno o más destinatarios de su correo reenviado le donen dinero (junto con otros en la lista), además de que el reenvío del correo en cadena lo mantendrá en la lista por mucho tiempo de tal forma que continuará recibiendo múltiples donaciones hasta que se borre su nombre.

Ejemplo de esquema piramidal

Durante el período de recesión de 2008, se lanzó un plan en Canadá que prometía a los ciudadanos la oportunidad de ganar hasta $100,000 al vender planes de membresía de clubes de viaje de «bajo costo». Sin embargo, para calificar, el «vendedor» solicitante primero fue obligado a comprar la membresía del club de viajes por sí mismos mediante el pago de $3,200. A los solicitantes se les prometió recibir un pago de $5,000 por cada membresía similar que vendieran. El pago de las ganancias se podían solicitar solo cuando el miembro solicitante acumulaba $100,000, lo cual solo era posible cuando vendían al menos 20 planes de membresía.

Si bien más de 2,000 ciudadanos optaron por participar en el plan pagando la cuota de membresía, nunca obtuvieron los beneficios prometidos porque vender un número tan alto de paquetes era imposible para las masas. La prolongada recesión que siguió a la crisis de 2008 dificultó aún más las cosas, ya que las personas evitaron gastar en viajes y lujo. Aunque el esquema estaba disfrazado mediante la venta de un producto, estaba esencialmente diseñado para generar dinero en la cadena a través de diferentes niveles de miembros, de tal forma que se formó un esquema piramidal. Una demanda colectiva presentada por los inversionistas agravados ayudó a devolver el dinero invertido y forzó el cierre del esquema piramidal.

¿Cómo cae la pirámide?

La pirámide permanece estable mientras el nivel más bajo permanezca más grande y más amplio que los niveles superiores. Una vez que el nivel más bajo se reduce y no puede sustentar los niveles superiores, toda la estructura se derrumba.

Se engaña a la gente para que crea que al poner su dinero en estos planes, ganarán más dinero. Sin embargo, el plan simplemente se basa en obtener más y más contribuciones de un número creciente de personas en los niveles más bajos. En realidad, nunca se crea riqueza, no se vende ningún producto, no se ofrece ningún servicio y no se realiza ninguna inversión que pueda generar retornos o cualquier resultado tangible.

Tales esquemas, aunque parecen lucrativos, no pueden durar para siempre. El mayor problema con el modelo operativo de tales esquemas es que el dinero se mueve de abajo hacia arriba. El número limitado de miembros en los niveles superiores espera beneficiarse de las contribuciones hechas por el mayor número de personas en los niveles más bajos. Incluso si todas las personas en el país se unen a uno de estos planes, eventualmente se reducirán significativamente las contribuciones una vez que el nivel más bajo sea más pequeño que los niveles superiores.

Dado que es imposible que el ciclo se sostenga por sí mismo, las personas irremediablemente perderán su dinero en algún punto de la pirámide. Los inversores iniciales, como los de nivel 2 o nivel 3, aún pueden tener la oportunidad de recuperar su dinero invertido, suponiendo que se les devuelve el dinero. Esos miembros tempranos aún pueden perder sus pagos iniciales, ya que el esquema poco fiable puede presentar condiciones que retrasan sus pagos, como por ejemplo que el pago se realizará solo después de que se completen una cantidad X de niveles, o que el pago se realizará después de un período de espera de Y meses después de alcanzar un límite de pago en particular. Los miembros que están en los niveles inferiores de la pirámide son el grupo más vulnerable, ya que se vuelve cada vez más difícil reclutar a la cantidad de personas necesarias para pagar a la capa anterior de reclutadores. La creciente popularidad del plan lleva a su destrucción a medida que se corre la voz y las personas nunca reciben sus pagos.

Conclusiones

Los esquemas piramidales han existido durante mucho tiempo en diferentes formas, y a menudo se consideran ilegales en muchos países alrededor del mundo. Si bien uno puede identificar un esquema piramidal basado en la forma en que prometen trabajar, participar en ellos implica engaño y fraude porque no todos recibirán el dinero prometido a cambio. Sus creadores confían en utilizar el efecto de red de la publicidad de boca en boca, donde los individuos atrapados terminan reclutando a sus propios conocidos, ya que existe un elemento de confianza entre las partes involucradas. Se debe tener precaución antes de entrar en tales esquemas y observar detenidamente el modelo de trabajo, el uso previsto del dinero invertido y cómo se espera que se generen los retornos esperados.

diferencia entre esquema piramidal y multinivel

Con tantas ofertas en la industria del marketing multinivel debemos saber Como Distinguir un Esquema Piramidal del Marketing Multinivel. Mucha gente asocia automáticamente una connotación negativa con palabras de moda como “marketing multinivel” y “línea descendente”. Estas personas asumen que esas palabras denotan un “esquema piramidal” y que una oportunidad que se adjunta a esas palabras es una estafa. Sin embargo, esto simplemente no es verdad.

Como Distinguir un Esquema Piramidal del Marketing Multinivel

Si usted sabe qué buscar y qué evitar, usted será capaz de detectar un verdadero “sistema piramidal” de una oportunidad potencial de ganar dinero. En pocas palabras, en un esquema de pirámide, se le pedirá pagar una cuota para “empezar a ganar”, mientras que en una buena compañía Multinivel le ofrecen lo que usted gana cuando usted vende.

Un esquema piramidal es un negocio no sostenible que implica el intercambio de dinero, por lo general en la forma de una cuota de inscripción, y por lo general no tiene ningún producto o servicio.

Sepa que los esquemas piramidales son ilegales! Las únicas personas que son capaces de ganar dinero en un esquema piramidal es la gente en la parte superior de la pirámide.

Debido a los esquemas piramidales no ofrecen ningún producto o servicio, no existe manera posible para que las personas en la parte inferior de la pirámide puedan ganar dinero. La única manera de hacer dinero en un esquema de pirámide es al inscribir a nuevos miembros.

El sello distintivo de estos esquemas es la promesa de rendimientos altísimos en un corto período de tiempo que no es otra cosa que entregar su dinero y conseguir que los demás hagan lo mismo. Los estafadores detrás de un esquema de pirámide pueden hacer un gran esfuerzo para que el programa parezca un programa de marketing multinivel legítimo. Pero a pesar de sus pretensiones de tener productos o servicios para vender legítimos, estos estafadores utilizan simplemente dinero que viene de los nuevos reclutas para pagar a los inversores en fase inicial.

Una empresa de marketing multinivel sigue un concepto similar a un esquema piramidal, lo cual es una razón para la mayor parte de la confusión, con la excepción de que existen dos diferencias significativas.

Una diferencia es que los miembros de cualquier nivel de un modelo de marketing multinivel en teoría pueden hacer un ingreso a través de productos y / o servicios de la empresa sin tener que registrar nuevos miembros.

La segunda diferencia es que los miembros de cualquier nivel en un multinivel pueden ganar más que la gente que la ha registrado.

Por último, las empresas de marketing multinivel son legales aunque estructurado casi exactamente igual que un esquema piramidal.

Usted se preguntara, “si toda esta confusión, ¿por qué entonces estas compañías inician este modelo de negocio?”

La razón principal de este tipo de modelo de negocios reduce el costo de la publicidad. Muchas de las nuevas empresas no tienen esta cantidad de capital en el principio. Por lo tanto, una solución consiste en premiar a los miembros de la compañía para “correr la voz.” En vez de la compañía gastar cientos de miles o incluso millones de dólares en publicidad, la compañía paga da a los miembros un incentivo, por lo general en forma de dinero, por la firma nuevos miembros que vienen a vender / utilizar el producto y / o servicio de la compañía.

Conocer los elementos comunes de una empresa de marketing multinivel. Estos elementos aseguran que el miembro tenga una oportunidad justa de hacer dinero de la compañía. Los elementos incluyen:

  • Hay poca o ninguna tarifa de inscripción.
  • La compañía explica por completo, sus productos y sus servicios antes de que usted se inscribe.
  • La Principal fuente de ingresos para un miembro vendrá de vender u ofrecer productos y / o servicios de la empresa.
  • Un miembro puede hacer dinero en cualquier nivel del negocio sin la firma de nuevos miembros.

Como ocurre con cualquier empresa, sus ingresos depende de su capacidad para vender productos u ofrecer servicios. Cualquier empresa que promete dinero por no hacer nada no esta siendo honesta con usted.

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